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p2p自融平台小知识

发布日期:2019-08-18  作者:kjj  来源:  浏览:

 酷基金知识小课堂开课啦!我们今天要学习的是关于p2p自融平台的小知识。我们要了解P2P自融平台是什么意思?自融的定义,投资者如何分辨是不是P2P自融平台?自融平台违法吗?涉及到哪些法律法规?

P2P自融平台是什么意思?自融是指一些网贷平台将出借人资金留作自己使用的做法。自融的背后是企业老板为了帮自己公司或者关联公司集资,而设立了一个P2P平台。在平台上所筹集到的资金,绝大部分都投于自有公司或关联公司的项目。从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。

自融平台由于缺乏约束,极有可能将资金投资于高风险项目,甚至用于偿还平台负责人的原有债务。现已倒闭的平台中,有相当一部分都伴随着自融的情况。

平台自融基本特征表现为资金为自己使用。一些公司或个人通过搭建P2P平台,利用行业带来的优势募集资金,为企业的运转输送资金。这种形式无疑是拆东墙补西墙,资金漏洞会越来越大,当投资人集中在一个时期赎回资金时,自融带来的风险就立马显现,整个平台立刻陷入崩溃的状态。

企业老板会通过新设立P2P平台来融资,其中很大程度上是因为企业缺钱。由于项目风险过大,如房地产,或者抵押物不足等问题而不能通过银行、小贷公司融到资金,才想到了自设P2P这一渠道。

也有一些自融平台的老板是看中了互联网金融的蛋糕,想来分一杯羹的;然而,这些平台老板往往缺少互联网或金融的经营经验,平台搭建十分简陋仓促,尤其喜欢利用高息、发秒标天标的手段来盲目迎合投资人追高和追短期的喜好。

另外,由于自融平台的对项目风控把关不足,容易出现坏账。一般正规的P2P平台,其借贷项目是第三方的,与平台没有存在利益上的关联,平台一旦把借贷项目上线,如果对方逾期,甚至坏账,就会影响平台信誉,造成兑付危机,甚至平台垮台。而一旦出现问题,首当其冲的就是各大投资人。

何为P2P自融平台?一般指的是一些网贷平台将出借人资金留作自己使用的做法。这些自融平台在平台上所筹集到的资金,绝大部分都投于自有公司或关联公司的项目输血。自融平台由于缺乏约束,极有可能将资金投资于高风险项目,甚至用于偿还平台负责人的原有债务。

自融的平台,从定义上已经偏离了P2P的定义,从法律上也踩了非法集资的红线,但是,由于这样的平台有自己的实体,有一定的资金实力,往往看起来实力很强大,更具有隐蔽性。

自融平台这种形式无疑是拆东墙补西墙,资金漏洞会越来越大,当投资人集中在一个时期赎回资金时,自融带来的风险就立马显现,整个平台立刻陷入崩溃的状态。

那么,对于投资者来说,应该如何去分辨哪些是P2P自融平台呢?

1.看背后是否有实体企业

自融平台的一个特点就是,背后有关联的实体企业。如果一个平台发布的标的过于单一,且与平台股东的实体产业的行业一致或者实际控制人相同,那么极有可能为自融平台;

2.考察平台是否为中介平台

若平台是单纯的中间平台,那么自融的可能性就相对小得多。因为它只提供借款人与投资人的中介服务,促成融资的完成,而不是将资金自用;

3.看借款项目的真实性

自融平台一般单个借款项目金额比较大,且借款期限较短。比如平台会发布一些“秒标”,所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是平台虚构一笔借款。一旦所有项目都有真实的借款人,那么一般来说,平台也就不会存在自融嫌疑;

4.是不是有超高收益

自融平台往往会利用较高的收益率来吸引投资者,比如超过30%的年化,这些平台正是利用了投资人追求高息的心理,使得一些投资人明知道平台是自融平台,可还是会以身试险;

5.平台业务是否透明

由于自融平台主要是给背后的实体企业“输血”,平台上有很多虚假的标的,所以在业务方面的公开也不透明,很多信息不完善。所以投资者可以通过看融资项目是否有真实的借款人,资金的具体去向,借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件等,来辨别是否是自融平台。

自融违法吗?自融是指一些网贷平台将出借人资金留作自己使用的做法,基本特征表现为资金为自己使用,这些公司或个人通过搭建P2P平台,利用行业带来的优势募集资金,为企业的运转输送资金。

自融平台从定义上已经偏离了P2P的定义,从法律上也踩了非法集资的红线,那么,自融平台违法吗?

目前来说,我国不允许公司存在自融的现象。

关于平台自融,国家目前没有明确法律定性。但普遍认为,自融平台极有可能触犯刑法规定的集资诈骗罪、非法吸收存款罪、擅自设立金融机构罪。

同时,互联网金融活动很多涉及相关证券、保险、基金以及资金支付结算等金融业务,如果非金融机构在未经国家有关主管部门批准的情况下参与这些金融业务,则可能涉嫌非法经营罪。

此外,向社会不特定对象发行股票或是向特定对象发行股票累计超过200人的,其行为可能涉嫌构成擅自发行股票、公司、企业债券罪。

而且,自融平台还可能会涉及到下面几种情况:

1.资金渠道。从最坏的情况来看,企业在这种情况下已经没有了合格或者足值的抵押物,也就是说企业从银行已经获取不到低息的资金,他们的抵押物在民间机构可能已经做了二抵,甚至三抵四抵。也就是说该企业在亲朋好友,银行,民间机构这些已经借不到钱了,资金周转已经到了难以为继的地步,突然发现网贷这块新大陆,二话不说,赶紧上线圈钱。

2.资金流向。企业开这个平台是因为自己实在是筹不到任何资金了,但是企业要运作,银行借款到期要还,上下游的货款,材料款等要支付,员工每天的工资要发放等等,这些都是需要钱来解决问题。怎么办了?先开一个平台应应急吧,死马当成活马医。

3.资金池。其标准定义就是资金流动是否先于信息流动,简单说就是投资者资金先流入到平台指定的账户,然后再去匹配项目,找其他借款人,这样就形成了资金没有产生流动或者是平台急于让资金产生效益而去挥霍或购买不动产以期待升值来弥补资金成本的亏空。