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购买基金手续费小知识

发布日期:2019-08-10  作者:kjj  来源:  浏览:

酷基金小课堂开课啦!今天我们要学习的是关于基金的基金手续费,我们要了解购买基金需要的手续费有哪些,手续费一般多少,怎么计算以及在哪里购买比较便宜。

购买基金需要收取的手续费有哪些?随着投资市场的扩大,越来越多的人加入理财投资的队伍,作为市场上最热门的理财产品之一,基金也是受到广大投资者的青睐。我们在投资基金的时候,会涉及到一些手续费的问题,那么,我们在购买基金的时候需要收取的手续费有哪些呢?一起来看看。

目前来说,购买基金一般涉及到以下几项费用:申购费、赎回费、管理费、托管费等,不同基金公司、不同购买渠道所支付的手续费不尽相同。有些基金公司可能还规定了分红手续费,如果是伞型基金,还可能有转换费。

1.申购费

申购费是指投资者通过销售机构向基金管理公司申请购买基金单位时需要交纳的费用。各个公司的申购费一般在1%至1.5%之间。申购费率随申购金额的增加而递减,比如南方稳健成长基金就规定申购金额小于100万,申购费率为1.6%;大于100万小于1000万,为1.3%;大于1000万,为1%。

一般来说,通过银行网点购买的申购费最高,通过第三方销售平台购买的申购费较低。

2.赎回费

赎回费是指投资者将手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金的过程需要交纳的费用。如果投资者持有一年,赎回费一般在1%至1.5%之间。

3.管理费

与申购和赎回费用不同,管理费是基金公司每年按照基金净值的一定比率提取的。某基金公司负责人表示,股票型基金比债券型基金,主动投资型的股票性基金比指数类被动投资型的基金的管理需要付出更多的努力和劳动,因此需要交纳的管理费也就更多。目前股票基金的年管理费为1.5%,债券基金为0.7%,指数型股票基金的管理费大概为1%。

4.托管费

托管费是每年按照基金净值提取一定比率交给托管人——银行的费用。目前行业标准一般为0.25%。

举个栗子,如果投资者持有基金满一年,以华夏回报基金为例,需要交纳1.5%的申购费,0.5%的赎回费,1.5%的管理费,0.25%的托管费,也就是说,投资者需要交纳的总费用为3.75%。

基金赎回手续费怎么计算?

1.如果投资者赎回前端收费模式的基金,则赎回金额的计算方法如下:

赎回总额=赎回份额×T日基金份额净值

赎回费用=赎回总额×赎回费率

赎回金额=赎回总额-赎回费用

2.如果投资者赎回认购期购买的后端收费模式的基金份额,则赎回金额的计算方法如下:

赎回总额=赎回份额×T日基金份额净值

赎回费用=赎回总额×赎回费率

后端认购费用=赎回份数×基金份额面值(1.00元)×后端认购费率/(1+后端认购费率)

赎回金额=赎回总额-赎回费用-后端认购费用

3.如果投资者赎回申购期购买的后端收费模式的基金份额,则赎回金额的计算方法如下:

赎回总额=赎回份额×T日基金份额净值

赎回费用=赎回总额×赎回费率

后端申购费用=赎回份数×申购日基金份额净值×后端申购费率/(1+后端申购费率)

赎回金额=赎回总额-赎回费用-后端申购费用

根据最新的基金法规,25%的赎回费是要计入基金资产的,以补偿没有赎回的投资人可能受到的损失。

赎回总额=单位基金净值×赎回单位

赎回费用=赎回总额×手续费率

可得赎回金额=赎回总额-赎回费用

日常基金赎回计算方法

基金的赎回支付金额为赎回金额扣减赎回费用。

其中,赎回金额=赎回份数×T日基金单位净值;赎回费用=赎回金额×赎回费率;支付金额=赎回金额-赎回费用

注:

1.基金单位净值以人民币元为单位,四舍五入,保留小数点后三位。

2.赎回费用和支付金额以人民币元为单位,四舍五入,保留小数点后二位。

3.赎回费率由基金管理人定。

举例说明:根据华安创新基金公布的赎回费率统一按0.5%收取。假设投资者甲赎回1000份基金单位,T日基金净值为1.255元,则甲的:赎回金额=1000×1.255=1255元赎回费用=1255×0.5%=6.28元支付金额=1255-6.28=1248.72元。

基金有两种分类,一种是封闭式基金,一种是开放式基金。大多数人买的主要是开放式基金,可以随时申购赎回的。而开放式基金,在买卖的时候都会收取一些费用,一般是认购、申购、赎回、托管和管理费,各项费用零零总总,按照费率一算,也是一笔不小的花销。

其中托管费和赎回费是由基金公司决定的,任何渠道购买都一样,所以大家不用过多去考虑。而买入费和管理费则有比较大的区别。

买入费也就是认购费和赎回费,在不同的渠道购买,费率差别很大。管理费则主要受基金规模和基金风险等级的影响。

下面一起来看看购买基金的渠道,做个对比:

1.基金公司

基金公司相对于银行手续费更低,因为人家是直销,申购费1.5%通常可以打6-8折。但是每个基金公司只卖自己公司的基金,所以想多买几只不同的话,就要从网上去多个基金公司进行注册。

2.银行

银行网点很多,购买基金比较容易,还可以跟银行的工作人员面对面的交流咨询,但是在银行买基金的话,手续费是这里面最高的。

3.证券公司

证券公司的基金种类多,你购入份额大的话,费用还会有折扣,相比银行更合适,不过因为很多人对证券公司比较陌生,所以购买不太方便。

4.第三方平台

第三方平台是指蚂蚁聚宝、天天基金、京东金融、好买基金这样的平台。在第三方平台购买基金,申购费普遍为1折,有的券商APP还会推出“0元购基金”的活动。

总体来说,还是第三方平台购买基金最为合适,不仅费用低,购买也比较简单。

基金手续费的相关规定

依据上交所规定,封闭式基金所收取的佣金为成交金额的0.25%,起点为5元。但是投资者在进行两市股票买卖时,一些券商要收取委托费,上交所在收费规定上允许上海本地券商收取投资者每笔1元的委托费,异地券商则可收取每笔5元的委托费。由于深交所采用的是无形席位交易方式,大多数开通深交所证券交易的券商不收取委托费。

按目前的情况,投资者买卖股票的手续费不超过1%,单笔买卖封闭式基金手续费不超过0.3%,而开放式基金申购及赎回的手续费水平达到了1.8%。

基金费用一般分来两大类:销售费用和管理费。

我们先说说跟我们密切相关的销售费。基金销售费是基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费/申购费、赎回费和基金转换费等。这项费用跟我们有直接的关系,毕竟都是要直接涉及到金钱的,大家一定要看仔细。

1.认/申购费在基金刚成立,仍处于募集期时购买要交的费用,称为认购费;而在基金成立之后购买交的费用称为申购费。

不同类型的基金认/申购费率不一样。权益类的基金费用最高,其次是债券基金,货币基金是没有申购费的。费率也随着购买金额的递增而递减,买的越多,认/申购费率越低。另外,不同的销售渠道可能对认/申购费率有不同力度的费率优惠。

2.赎回费赎回费是在我们赎回时从赎回款中扣除的费用。

一般情况下,持有时间越长,赎回费率越低,甚至有些基金持有超过一定年限,可免去赎回费。

3.转换补差费如果要更换同一家基金公司旗下的基金时,推荐使用基金转换业务,因为费用更低。如果转出基金的申购费高于转入基金的申购费,那就不再额外收取申购补差费。如果转出基金的申购费低于转入基金的申购费,就得收取申购费的差额。

我们再来说说跟我们没有直接关系的基金管理费。

基金管理费,顾名思义就是管理基金的过程中产生的费用。庆幸的是,这些费用不用我们单独支付,因为已经从基金资产中扣除了,比如看到更新的单日净值,就是扣除这些费用后的结果。基金的管理费包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等。