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“熨斗式”投资方法——基金定投get起来

发布日期:2020-02-11  作者:kjj  来源:  浏览:

 ​      鼠年开市,A股市场在利好与利空的拉锯战中忽上忽下,可谓是一波三折。一方面,作为开年“黑天鹅”,疫情让各大指数在2月3日开市第一天均大幅下跌超6%;而随后在央行多渠道释放流动性、海外资金跑步入场和公募基金大举自购的背景下,2月4日、2月5日市场快速上涨,创业板指数更是将第一天的跌幅填平。WIND数据显示,截止2月5日,本周前三天创业板指数上涨0.62%,但振幅高达10.22%。

面对宽幅震荡的市场走势,投资者陷入了进退两难的境地。一方面,相信必将战胜疫情,A股长期投资价值良好,但是另一方面则担心“抄底”抄在半山腰,盲目加仓可能面临短期损失,怎么办?

小金今天为你推荐一个可以熨平市场波动的“熨斗式”投资方法——基金定投。
之所以在当前宽幅震荡的市场中推荐基金定投,主要是基于以下几点。

第一:平抑市场短期风险。基金定投,是在固定的时间点,投资固定金额在一只基金或组合上。其最大的特点是,能够通过不断的投资,平抑市场短期风险。尤其是在震荡市中,采用基金定投方式投资,能够不断降低投资成本,待市场反转后,实现投资的微笑曲线。
  第二:简单方便易于操作。基金定投又被称为“傻瓜式投资”。这个“傻瓜”指的是投资方式非常简单,即使是理财小白,只要签订协议之后,定期扣款投资就OK啦,完全不用择时选股。

第三:分享A股市场长期红利。虽然国内A股市场总是给大家“牛短熊长,不赚钱”的印象,但是从中长期看,国内偏股型基金的收益是非常可观的。

根据银河证券基金研究中心数据显示,在2005年1月1日——2019年12月31日的十五年间,普通偏股型基金(A类)业绩指数期间收益率为571.66%,年化收益率高达13.53%。

基金定投的方式非常简单,其成败的关键不是选对好时机,也不是选到最牛的基金,而是坚持不断供。如何才能将基金定投进行到底呢?
小金在这里给你三条建议。
 如何才能将基金定投进行到底呢?

定投金额不要高。既然定投能够大概率赚钱,很多投资者就想,是不是每次定投金额越大,最终收益越高呢。理论上的确如此。但是,定投成功的前提是你要坚持到底,如果定投金额太大,非常不利于坚持,容易“断供”。所以,小金建议你拿出可支配资金的30%左右进行定投就可以啦。

定投日不要选月末。现在市场的诱惑实在太多啦,一不注意我们就被商家精彩的广告文案和情怀买了单,等到月末的时候,往往没钱定投。定投日最好选在工资发放日的后一天。趁着有钱,先理财后消费。

定投权益类基金。基金定投最好选择权益类基金,因为权益类基金虽然具有“高风险”特征,但是基金定投本身就是希望通过长期投资平抑市场短期风险。同时,虽然当前短期受“疫情”影响,市场呈现宽幅波动,但是长期向好趋势不变。在长期投资中权益类基金往往表现更好。

根据西格尔著的《股市长线法宝》一书数据显示,如果将1美元投资股票指数、长期国债、短期国债、黄金,并所获现金流再投资,那么在1802年——2012年的200多年间,股票的年化收益率为8.1%、长期国债为5.1%、短期国债为4.2%、黄金为2.1%,股票的优势非常明显。

上述期间全球经历了一战、二战两次世界大战,美国经历了1929年大崩盘,但最终回首看,这些对于市场长期趋势而言,也仅仅是一朵朵小浪花。

所以,在宽幅震荡的市场中,选择基金定投具有双重优势。市场上涨分享收益,市场下跌低位收集廉价筹码,静待市场上涨收获更多收益。

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