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基金定投三件大事你必须知道!

发布日期:2020-01-10  作者:kjj  来源:  浏览:

         近年来,随着各种平台和大V的推广,固定资产投资越来越受到普通投资者的青睐。

它讲述了一个故事:由于一次性投资的风险太高,我们需要把一次性的大投资拆分成一批小投资,并在固定的时间内进行投资。这样,当市场下跌时,我们可以不断降低价格补仓,从而使整个持仓成本得到有效稀释和降低。一旦市场上涨,我们就能更快地恢复成本和利润。

这个故事很完美,正是基于此,固定资产投资的接受度非常高。固定投资有效吗?这种机械投资真的能让投资者安心吗?要回答这些问题,有三件事我们必须知道,否则选角只会变成“白选”。

1、众所周知,定投是有效的

让我们举一个具体的例子来回答定投是否有效的问题。假设我们在2017年10月初开始投资,当时市场普遍看涨,所有卖方机构都在呼吁春季市场。事实证明,2018年1月市场快速上涨,但随后迅速掉头,连续一年下跌。然后,如果他当时应该的话,10万元被投资购买了富国中国证券500指数(161017)。

那么截至2019年3月31日,他的投资收入如何?不幸的是,他的投资回报率为-16.92%,持续了18个月。他不仅一毛钱都没赚,还丢了近20分?下图中,红线为总收益,蓝线为投资本金。我们发现,到2019年3月31日,红线已经超过蓝线,即收益为正,总投资收益已经超过投资本金。经测算,投资者的投资收益为6.63%。

一次性投资损失-16.92%,固定投资收益6.63%。

深500指数没有再创新高,基金净值也没有再创新高,但固定投资有6个正收益。这就是固定投资和一次性投资的区别,以及固定投资的效果。在长达一年的熊市中,投资者不断以较低的成本补仓、补充筹码,因此一旦市场再度牛市,他们将迅速回归资本并获利。所以我想说的第一点是:我们不需要怀疑投资,相信投资,并且知道这种投资是有效的。这是我们开始投资的第一步。

2、了解微笑曲线背后的真正含义

上面的例子被抽象为投资原则,即广为传播的“微笑曲线”。最吸引人的是“微笑曲线”。但只要相信“微笑曲线”,你能做出决定吗?当然,答案是否定的。让我们更深入地了解微笑曲线。乍一看还行,但这是真的吗?

最简单的问题是:如何确保开始的造型必须在微笑曲线的左侧?如果,不幸的是,这一套从微笑曲线的右侧开始,会发生什么?“微笑曲线”变成“反微笑曲线”。成本越来越高,本金越来越多。一旦市场下跌,利润很快就会变成亏损,亏损也会越来越多。

所以固定投资不微笑,这和你的出发点有很大关系。

所以有效的固定资产投资应该从微笑曲线的左侧开始,就像我们的第一个例子一样。但问题是,我们如何才能确保起点在左边?让我们仔细看看微笑曲线。背后的真正含义是什么?它的真正含义只有一个:我们需要以低价持有更多头寸,这样才能以高价获得更多利润。所谓左边的位置只会让我们在价格下跌时积累更多筹码。

因此,投资的核心是收集低价筹码的话题:估值。也就是说,我们应该尽最大努力选择被低估的基金,以使我们在低范围内增加本金的可能性最大化。

3、我们知道,除了坚持定投,我们还需要结束定投

我们知道固定资产投资是有效的,我们也知道如何开始固定资产投资,那么怎么做呢?

大多数投资文章都会反复告诉我们一件事:我们必须坚持。这没什么问题。投资失败的大部分原因是我们不能坚持下去。面对市场的不断调整,大多数人都害怕失去越来越多的投资,所以不敢增仓,所以自然会错失下跌和抢走便宜筹码的机会,这样可以吗?当然,答案是否定的。

我们从2012年1月1日开始投资富国中国证券500指数增强(161017)。月投资1000元。假设投资行为持续到2018年12月31日,比如储蓄,我们的总投资收益如何?

我们总共投资了34.1万元本金,但最终的总回报只有38.6730.77元。在总共七年的时间里,每年的收益率约为1.8%。

最好不要投资。

第三件事是:我们必须知道如何结束投资。如果我们不知道如何结束投资,所有的最终回报都将再次得到回报。

4、2020年跟西蒙斯基一起定投吧

所以,要做好定投,我们至少要做三件事:

1) 信仰定投,从而能坚持;

2) 从低估值基金入手开启定投;

3) 正确结束定投。

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